Ключевая ставка растёт, а вслед за ней повышаются и рыночные ипотечные ставки: сейчас они вплотную приблизились к 30%. Застройщики и банки предлагают разные варианты субсидированных ставок, но они действуют лишь несколько лет, а потом возвращаются к базовым значениям.
На этом фоне оставшиеся на рынке льготные госпрограммы — семейная и IT-ипотека — по-прежнему позволяют купить новостройку по ставке, почти в пять раз ниже среднерыночной. Также существует ряд субсидий, которые помогают заёмщикам быстрее закрыть кредитные обязательства.
Семейная ипотека
Семейная ипотека — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет взять кредит на новостройку на льготных условиях:
- Ставка — 6% для всех регионов.
- Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
- Максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Петербурге, МО и ЛО, до 6 млн рублей в остальных регионах.
Получить семейную ипотеку можно, если в семье есть:
- ребёнок младше 7 лет;
- несовершеннолетний ребёнок-инвалид;
- двое несовершеннолетних детей, а новостройка находится в городе с населением до 50 тыс. человек, кроме городов МО и ЛО;
- двое несовершеннолетних детей, а новостройка находится в регионе с низким объёмом строительства.
Семья может взять льготную ипотеку повторно, если в ней появился ещё один ребёнок и погашен предыдущий заём.
Выше перечислены базовые параметры программы, но многие застройщики предлагают ещё более выгодные условия со сниженной ставкой.
IT-ипотека
Специалисты, работающие в аккредитованных Минцифры компаниях из сферы информационных технологий, зарегистрированных не в Москве и не в Санкт-Петербурге, могут получить IT-ипотеку.
Условия кредитования:
- Ставка — 6% годовых. При увольнении из IT-компании она может вырасти.
- Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
- Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей.
- Возраст заёмщика: от 18 до 50 лет.
Используя IT-ипотеку, нельзя купить новостройку в Москве и в Петербурге, но Московская и Ленинградская области в программе участвуют.
Льготный кредит может получить любой сотрудник аккредитованной IT-организации: программист, тестировщик, бухгалтер, маркетолог и так далее.
Единственное ограничение касается уровня дохода:
- от 150 тыс. рублей для фирм, зарегистрированных в Московской и Ленинградской областях, а также в городах-миллионниках;
- от 90 тыс. рублей для компаний, зарегистрированных в других городах.
Доход от работы по совместительству тоже учитывается, если он получен в компании, которая также аккредитована Минцифры.
Требования к зарплате соотносятся с официальным адресом работодателя. То есть если IT-заёмщик работает на петербургскую компанию, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей, и неважно, что сам он фактически живет в Череповце и хочет там же купить квартиру.
Ряд банков дополнительно снижает ставку по IT-ипотеке — такие предложения можно найти в специальном разделе каталога Циан.
Федеральный и региональный (областной) маткапитал
Условия льготных госпрограмм позволяют направить федеральный материнский капитал (МСК) и на погашение имеющейся ипотеки, и на первоначальный взнос при получении нового кредита. Субсидия положена семьям уже при рождении первого ребёнка, но сейчас её принимают не все застройщики.
В разделе «Маткапитал» каталога скидок и акций можно посмотреть предложения тех девелоперов и банков, которые принимают МСК для погашения ипотеки или для оплаты квартиры в новостройке без привлечения кредитных средств. Также некоторые застройщики предлагают покупателям с маткапиталом дополнительную скидку на квартиру.
Кроме общероссийского МСК, в большинстве регионов семьям с детьми положен региональный маткапитал, которым, в том числе, можно закрыть ипотеку. Так, в Оренбургской области при рождении третьего или последующих детей дадут 143 тыс. рублей, а в Свердловской — 168 тыс.
Таким образом, действующие сейчас льготные госпрограммы позволяют купить в ипотеку квартиру в новостройке. Ставка при этом будет в разы ниже рыночной, но меры господдержки доступны ограниченному кругу заёмщиков.
Если вы не подходите под условия льготных программ, зайдите в каталог скидок и акций на Циан. В нём собраны и удобно рассортированы предложения застройщиков и банков, позволяющие совершить выгодную покупку: трейд-ин, скидки на квартиры, программы рассрочки, персональные скидки и другое.
