С 2024 года ЦБ РФ публикует данные по выдаче ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС. Приведенная в статье статистика — расчеты Циан на основе последних данных ЦБ РФ, опубликованных 30 июля 2024 года.
Пока по объемам кредитования загородная ипотека заметно уступает займам на покупку городского жилья. Но еще пять лет назад ипотечные жилищные кредиты на загородную недвижимость или земельные участки в России были большой редкостью. Поэтому рост практически до трети всех выданных ипотечных кредитов выглядит впечатляющим.
В I полугодии 2024 года заемщики на загородном рынке могли взять кредит по одной из субсидируемых программ: сельской, безадресной льготной, семейной, дальневосточной, арктической или для IT-специалистов.
Ипотека на ИЖС набирает популярность
В I полугодии 2024 года в целом по РФ было выдано 226,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС (83,9 тыс. в I квартале и 142,3 тыс. во II квартале).
Это около 30% всего количества выданных за этот период ипотечных кредитов (29,1% в I квартале и 30,2% во II квартале).
В шести субъектах РФ выдачи ипотеки на ИЖС превысили половину выдачи всех ипотечных кредитов в регионе (56–87%). Это республики Северного Кавказа и юга Сибири с высокой долей сельского населения: Чечня, Ингушетия, Дагестан, Карачаево-Черкесия, Тыва и Алтай.
Минимальные показатели (12–15%) — в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока. Там мало сельского населения, а рынок загородной недвижимости плохо развит в силу климатических особенностей территорий: Магаданская, Архангельская, Мурманская области, Чукотская АО и Хабаровский край.
В лидерах — Московская область, Башкортостан и Краснодарский край
В лидерах по количеству выданных кредитов на ИЖС оказались как регионы с наиболее развитым загородным рынком и большими объемами ввода частного жилья: Московская область, Башкортостан, Краснодарский край, Татарстан, Ростовская, Челябинская, Свердловская области, так и Москва и Санкт-Петербург (в федеральных городах частный сектор невелик).
Московская область заняла первое место по количеству выданных кредитов на ИЖС (14,5 тыс. за шесть месяцев). И это несмотря на то, что в регионе не действует сельская ипотека: все кредиты выданы по другим программам с менее комфортными условиями.
В Башкортостане, Краснодарском крае, Москве и Татарстане в первом полугодии выдано по немногим более 10 тыс. кредитов в каждом регионе.
Меньше всего ипотечных кредитов на ИЖС в абсолютном выражении было оформлено в Чукотском, Ненецком АО и Магаданской области — менее 100 кредитов в каждом регионе.
Заемщики предпочитают брать кредиты на строительство, а не покупку дома
На строительство домов было выдано 72% всех ипотечных кредитов на ИЖС, на приобретение — 28%. То есть люди не находят подходящие под их запросы готовые варианты или не доверяют их качеству, поэтому предпочитают строить дом самостоятельно.
Максимальная доля кредитов на строительство домов — в Тыве (94%), Якутии, Вологодской, Сахалинской областях, Севастополе и Московской области (86–87%).
Лишь в пяти регионах большая часть кредитов была выдана именно на приобретение дома — это республики Северного Кавказа (Чечня, Дагестан, Кабардино-Балкария, Ингушетия), а также Белгородская область.
На ИЖС заемщики берут меньшую сумму и на меньший срок, чем на квартиры
Средний срок, на который были выданы кредиты на ИЖС в РФ, составил в конце I полугодия 2024 года 309 месяцев, или почти 26 лет. На строительство домов он больше (318 месяцев), чем на приобретение (293 месяца).
Средний срок по всем выданным кредитам (ИЖС, первичный и вторичный рынки квартир) в конце первого полугодия — 310 месяцев, то есть обычно заемщики берут кредит на квартиры на чуть больший срок, чем кредит на дома и участки.
Средний размер выданного кредита на строительство или покупку дома в I полугодии 2024 года — 2,6 млн рублей. Это меньше, чем средний размер всех выданных за этот срок жилищных кредитов (3,7 млн рублей): на ИЖС заемщики берут в кредит меньшую сумму, чем на покупку квартиры.
Выданные ипотечные жилищные кредиты на покупку и строительство объектов ИЖС в I полугодии 2024 года
| Регион* | Кол-во выданных ипотечных жилищных кредитов на покупку и строительство объектов ИЖС | Доля ипотечных кредитов на покупку и строительство объектов ИЖС в кол-ве выданных ипотечных кредитов в регионе | Доля кредитов на строительство дома от общего кол-ва выданных кредитов на ИЖС | Доля кредитов на покупку дома от общего кол-ва выданных кредитов на ИЖС |
| Российская Федерация | 226 236 | 30% | 72% | 28% |
| Центральный федеральный округ | 48 836 | 28% | 78% | 22% |
| Белгородская область | 1889 | 30% | 49% | 51% |
| Брянская область | 971 | 22% | 54% | 46% |
| Владимирская область | 1508 | 28% | 75% | 25% |
| Воронежская область | 3028 | 28% | 65% | 35% |
| Ивановская область | 909 | 25% | 69% | 31% |
| Калужская область | 2013 | 38% | 79% | 21% |
| Костромская область | 842 | 30% | 77% | 23% |
| Курская область | 1144 | 25% | 63% | 38% |
| Липецкая область | 1292 | 29% | 67% | 33% |
| Московская область | 14 542 | 34% | 86% | 14% |
| Орловская область | 602 | 21% | 58% | 42% |
| Рязанская область | 1300 | 23% | 77% | 23% |
| Смоленская область | 847 | 22% | 68% | 32% |
| Тамбовская область | 796 | 23% | 62% | 38% |
| Тверская область | 2024 | 34% | 81% | 19% |
| Тульская область | 2356 | 28% | 85% | 15% |
| Ярославская область | 1778 | 31% | 83% | 17% |
| г. Москва | 10 995 | 22% | 83% | 17% |
| Северо-Западный федеральный округ | 17 302 | 23% | 83% | 17% |
| Республика Карелия | 614 | 25% | 81% | 19% |
| Республика Коми | 940 | 25% | 78% | 22% |
| Ненецкий автономный округ | 55 | 26% | 85% | 15% |
| Архангельская область | 865 | 13% | 73% | 27% |
| Вологодская область | 1799 | 30% | 87% | 13% |
| Калининградская область | 2054 | 33% | 84% | 16% |
| Ленинградская область | 2231 | 24% | 83% | 17% |
| Мурманская область | 607 | 15% | 79% | 21% |
| Новгородская область | 738 | 30% | 81% | 19% |
| Псковская область | 444 | 19% | 61% | 39% |
| г. Санкт-Петербург | 6955 | 22% | 85% | 15% |
| Южный федеральный округ | 27 531 | 34% | 71% | 29% |
| Республика Адыгея (Адыгея) | 687 | 35% | 65% | 35% |
| Республика Калмыкия | 455 | 30% | 63% | 37% |
| Республика Крым | 1329 | 30% | 75% | 25% |
| Краснодарский край | 11 612 | 36% | 72% | 28% |
| Астраханская область | 2867 | 43% | 76% | 24% |
| Волгоградская область | 2175 | 23% | 58% | 42% |
| Ростовская область | 7834 | 34% | 72% | 28% |
| г. Севастополь | 572 | 37% | 86% | 14% |
| Северо-Кавказский федеральный округ | 15 587 | 51% | 45% | 55% |
| Республика Дагестан | 3556 | 61% | 39% | 61% |
| Республика Ингушетия | 633 | 78% | 49,8% | 50,2% |
| Кабардино-Балкарская Республика | 783 | 38% | 41% | 59% |
| Карачаево-Черкесская Республика | 961 | 56% | 58% | 42% |
| Республика Северная Осетия – Алания | 773 | 32% | 68% | 32% |
| Чеченская Республика | 4738 | 87% | 37% | 63% |
| Ставропольский край | 4143 | 33% | 51% | 49% |
| Приволжский федеральный округ | 52 233 | 32% | 72% | 28% |
| Республика Башкортостан | 12 761 | 40% | 76% | 24% |
| Республика Марий Эл | 771 | 24% | 78% | 22% |
| Республика Мордовия | 558 | 21% | 70% | 30% |
| Республика Татарстан (Татарстан) | 10 818 | 39% | 76% | 24% |
| Удмуртская Республика | 3701 | 32% | 69% | 31% |
| Чувашская Республика – Чувашия | 1186 | 19% | 79% | 21% |
| Пермский край | 4445 | 28% | 74% | 26% |
| Кировская область | 1464 | 26% | 75% | 25% |
| Нижегородская область | 3876 | 30% | 65% | 35% |
| Оренбургская область | 3252 | 31% | 53% | 47% |
| Пензенская область | 1214 | 19% | 67% | 33% |
| Самарская область | 3865 | 28% | 68% | 32% |
| Саратовская область | 2985 | 34% | 67% | 33% |
| Ульяновская область | 1337 | 22% | 72% | 28% |
| Уральский федеральный округ | 22 912 | 26% | 69% | 31% |
| Курганская область | 1123 | 25% | 57% | 43% |
| Свердловская область | 5609 | 19% | 67% | 33% |
| Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 3053 | 23% | 78% | 22% |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | 921 | 19% | 74% | 26% |
| Тюменская область | 5295 | 37% | 77% | 23% |
| Челябинская область | 6911 | 31% | 62% | 38% |
| Сибирский федеральный округ | 28 239 | 30% | 73% | 27% |
| Республика Алтай | 710 | 56% | 66% | 34% |
| Республика Тыва | 5025 | 64% | 94% | 6% |
| Республика Хакасия | 1228 | 43% | 74% | 26% |
| Алтайский край | 2802 | 27% | 62% | 38% |
| Красноярский край | 3637 | 23% | 71% | 29% |
| Иркутская область | 5472 | 40% | 75% | 25% |
| Кемеровская область – Кузбасс | 2311 | 22% | 59% | 41% |
| Новосибирская область | 4041 | 22% | 72% | 28% |
| Омская область | 2103 | 25% | 62% | 38% |
| Томская область | 910 | 18% | 66% | 34% |
| Дальневосточный федеральный округ | 13 596 | 28% | 76% | 24% |
| Республика Бурятия | 2630 | 43% | 69% | 31% |
| Республика Саха (Якутия) | 2921 | 38% | 87% | 13% |
| Забайкальский край | 1715 | 34% | 70% | 30% |
| Камчатский край | 381 | 23% | 73% | 27% |
| Приморский край | 2818 | 24% | 78% | 22% |
| Хабаровский край | 1131 | 15% | 73% | 27% |
| Амурская область | 918 | 22% | 63% | 37% |
| Магаданская область | 86 | 12% | 59% | 41% |
| Сахалинская область | 828 | 29% | 86% | 14% |
| Еврейская автономная область | 130 | 21% | 63% | 37% |
| Чукотский автономный округ | 38 | 14% | 55% | 45% |
* Приведена статистика по тем регионам, данные по которым размещены на сайте ЦБ РФ.
Расчеты Циан.Аналитики по данным ЦБ РФ
Фото: Shutterstock / Fotodom
